信用卡透支，简单来说，就是持卡人使用信用卡进行消费、取现或转账时，所花费的金额超过了自己信用卡账户里的自有存款（多数信用卡账户无自有存款，默认直接使用银行授信额度），相当于临时向发卡银行“借钱”使用，之后再按照约定的时间和方式偿还欠款的行为。
这里要明确两个关键前提：一是信用卡透支的额度，不能超过银行给你的“授信额度”（银行根据你的资质核定的最大可透支金额）；二是透支本质是银行给你的短期信贷服务，并非“免费借钱”，不同透支场景的还款规则和费用计算不同，需提前了解清楚。
举个直白的例子：你的信用卡授信额度是2万元，本月没有往卡里存过钱，用这张卡刷卡消费了8000元，这8000元就属于信用卡透支；之后你在还款日之前还清这8000元，就完成了透支还款流程。
信用卡透支并非只有“刷卡消费”一种形式，根据使用场景和规则，主要分为三种类型，每种类型的使用方式、利息计算都有差异，一定要分清：
1. 消费透支：日常最常用，满足消费需求
这是最普遍的透支类型，指持卡人用信用卡在商场、超市、线上平台等场景刷卡消费，或绑定支付软件（如微信、支付宝）消费，属于“非现金透支”。
核心规则：消费透支享有“免息还款期”（一般20-56天，具体以发卡行规定为准），只要在还款日之前全额还清透支欠款，就不会产生任何利息；若只还最低还款额，或逾期未还，将从消费记账日开始计算利息，同时可能产生违约金。
2. 取现透支：应急资金周转，成本较高
指持卡人通过ATM机、银行柜台或手机银行，用信用卡提取现金（包括本行取现、跨行取现），属于“现金透支”，主要用于临时资金应急。
核心规则：取现透支没有免息还款期，从取现当天就开始计算利息（日利率一般为0.05%，按月复利）；同时，银行会按取现金额的一定比例收取取现手续费（一般1%-3%，最低收取几元到几十元不等，具体以发卡行规定为准）。建议非紧急情况尽量不使用取现透支，成本远高于消费透支。
3. 转账透支：等同于取现，规则一致
指持卡人用信用卡向本人或他人的银行账户转账，部分银行将其归为“现金分期”或“预借现金”范畴，本质和取现透支类似，均属于现金类透支。
核心规则：无免息期，从转账当天开始计息，同时收取转账手续费，费用标准与取现透支基本一致，具体需以发卡行的条款为准。
使用信用卡透支，只要掌握以下几个关键规则，就能有效控制成本，避免逾期和不必要的费用，核心要点如下：
1. 免息还款期：核心是“记账日”和“还款日”。记账日是银行将你的透支消费金额计入账户的日期，还款日是当期欠款的最后还款期限。比如你的信用卡记账日是每月5号，还款日是每月25号，那么4月6号的消费，会在5月5号记账，最晚5月25号还款，享有49天左右的免息期；4月5号的消费，当天记账，最晚4月25号还款，免息期最短。
2. 最低还款额：一般为当期透支欠款总额的10%（具体以发卡行规定为准）。若暂时无力全额还款，可选择还最低还款额，避免逾期，但未还清的部分会从记账日开始计算利息，直到全额还清为止，长期只还最低还款额，利息成本会很高。
3. 逾期还款后果：若透支后未在还款日之前还款（包括未还够最低还款额），将视为逾期。逾期会产生两笔费用：一是逾期利息（日利率0.05%，按月复利），二是违约金（一般为最低还款额未还部分的5%，最低收取几元到几十元不等）；同时，逾期记录会上报个人征信，影响后续贷款、办卡等金融业务，逾期时间越长、金额越大，影响越严重。
4. 透支额度限制：透支金额不能超过信用卡的授信额度，部分银行支持“临时额度”透支（需主动申请，有效期一般1-3个月），临时额度透支的部分，大多需要在当期还款日全额还清，不能享受最低还款额待遇。